微信转账一次5万可以吗收手续费吗，微信转账一次5万要手续费吗

投稿用户 • 2022年9月20日 am7:40 • 微信干货 • 阅读 406

5万块钱以上的存款或者取款，就要被查询资金来源或用途，并且要保存交易记录，真的有必要吗？而且还打着反洗钱的名号，做这样的事情是不是有点小题大做？咱们去银行存钱或者取钱的时候，多了这一个环节，咱们的心里会有点不爽。

中国人民银行、银保监会和证监会三大部门，合力公布了一项《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，2022年的3月1号起正式执行。这个办法当中有一项非常让人难以理解的细则，就是5万块钱以上的金融交易，就要被调查并且进行交易存根。对于咱们普通老百姓来说，真的有必要吗？5万块钱放在当今社会来说，虽然也不少，但是绝对谈不上是巨款，存取款都要被调查，银行管的是不是太宽了？

其实这种调查其实对咱们本分挣钱的人来说，是一件好事，咱们分成三个部分来说，这里边到底是怎么回事。

第1部分，咱们国家为什么要推出这种费力不讨好的资金监管项目呢？目的就是反洗钱，反恐怖主义，反诈骗。这是继全国各个银行执行的“冻卡行动”之后的，又一次打击洗黑钱和调动巨额资金一个补充。其实咱们国家以前在资金监管和资金外逃方面确实存在着一些空袭，有些名人、骗子和贪腐人员，会利用一些特殊的手段，把来路不正的钱给洗白了，或者转移到国外去。有很多人想尽一切的办法，在咱们国内捞到钱之后，就把钱给转走了。这些做法虽然很可恨，但是想要治理这些骗子和贪腐人员，确实相当的不容易。因为他们都懂得如何把钱隐藏起来，如何把钱洗得合法合规。

但是这些天量资金，不管怎么绕都绕不过去咱们国家的金融系统，银行，保险公司，证券公司这些机构。所以三大部门才联合推出以反洗钱为主的资金调查和交易记录存根。并且把调查的额度定到了5万元起。这就是为了防止有些洗钱组织把天量资金，拆分成很多份，分账户来洗钱。这个时候很多人会有一个疑惑，既然定到了5万，难道洗钱的组织，就不会把每一份钱定到49999或者更低吗？其实银行对连续多次的存入或者取出一定金额的账户，也会有专门的调查机制，照样会被大数据发现。频繁操作的账户还是会被监察的。

下边咱们说说第2项，这对咱们普通老百姓会不会造成不方便呢？其实对于咱们普通人来说，不会造成特殊的不便。5万块钱以上的存取款调查，主要是依靠的金融机构内部的大数据监控操作的。唯一的区别就是咱们到金融机构去存钱或者取钱的时候，工作人员会问一下我们的用途是什么，并且出示身份证。比如买车子，买房子，或者是要买理财产品。只要咱们的钱是干净的，就不用有任何的心里负担。特别是遭遇了电信诈骗，给骗子汇款的时候，银行的工作人员能多问这么一句话，说不定自己的钱就不会被骗走。即使被骗走了，根据银行的交易记录存根，也可以更容易的找到骗子在哪里，并且把骗子的银行卡给冻结。

下面咱们说说第3项，监管范围。咱们前面说的5万块钱存取款调查是用银行来说的，其实这一次覆盖了金融机构，范围是非常全面的。因为骗子贪腐人员和洗钱组织也不傻，他们洗钱的渠道也不仅仅是通过银行。包括政策性银行，商业银行，农村信用社，村镇银行，证券公司，期货公司，基金公司，保险公司，信托公司，甚至汽车、消费、货币、贷款、理财公司全都被覆盖了。基本上说只要是咱们国内能够存款理财或者投资的金融机构，全都要执行这种5万块钱或者1万美元等额的资金调查与监管制度。而这些监管和调查包括记录的麻烦事，都是在各个金融机构后台的大数据计算机里进行的。

咱们普通老百姓一定要明白一点，以后千万别想干那些坑蒙拐骗让人一夜暴富的事了。即使当时蒙混的过去，但是有这些银行的存取款，投资，理财，包括转账的记录，早晚都会被查出来是谁干的。包括现在的微信支付、支付宝支付、银行卡支付这类的电子支付方式，所有的交易记录都是有存根的，不仅仅咱们自己可以看，金融机构后台的大数据库也是在监管当中的。所以从现在开始咱们一定要想明白，为了自己和家人着想，别动歪门邪道的心思去赚不干净的钱。只要咱们钱赚的是干净的，金融机构随便调查，随便记录，其实是完全无所谓的。

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